【理財(cái)代銷白熱化：銀行與理財(cái)公司布局分化，中小行前景可期】 理財(cái)代銷競(jìng)爭(zhēng)激烈，已進(jìn)入白熱化階段。截至2025年7月9日，658家銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品，較去年底增加96家，平均每家銀行代銷253只。 銀行理財(cái)代銷呈現(xiàn)四大特征：布局加速且渠道建設(shè)分化；股份行代銷渠道廣且下沉；國(guó)有行理財(cái)代銷機(jī)構(gòu)少；城商行深耕本地客戶。股份行代銷理財(cái)最積極，在產(chǎn)品數(shù)量上表現(xiàn)亮眼。 理財(cái)公司外拓策略分化，大行偏保守，股份行理財(cái)子最積極。32家理財(cái)公司中，多數(shù)打通了除母行外的銷售渠道。如浙銀理財(cái)除母行代銷外，已與幾家銀行簽完代銷協(xié)議，產(chǎn)品即將落地。 興銀理財(cái)代銷渠道鋪設(shè)最全面。截至2025年7月9日，其被代銷產(chǎn)品達(dá)1154只，代銷機(jī)構(gòu)526家。除村鎮(zhèn)銀行外，涉及各類銀行，與6家國(guó)有大行和12家股份行均有合作。 2022年前，興銀理財(cái)發(fā)力江浙閩地區(qū)農(nóng)商行和農(nóng)信社；2022年以來(lái)，拓展下沉渠道同時(shí)，打通頭部銀行代銷。11家股份行理財(cái)公司外拓積極，信銀理財(cái)、平安理財(cái)?shù)却N數(shù)據(jù)亮眼。 浦銀理財(cái)和光大理財(cái)渠道拓展偏保守，以頭部銀行為主，未與農(nóng)信社合作。8家城商行理財(cái)子平均與97家外部銀行合作，被代銷產(chǎn)品近300只，主要和城農(nóng)商行合作。 杭銀理財(cái)拓展積極，類似興銀理財(cái)拓展農(nóng)商行和農(nóng)信社，但國(guó)有行僅與交行合作，股份行合作7家。蘇銀理財(cái)和南銀理財(cái)發(fā)力渠道拓展�；浙y理財(cái)進(jìn)度緩慢，僅對(duì)接19家銀行。 國(guó)有大行理財(cái)子拓展代銷渠道保守，渠道較頭部。中銀理財(cái)最積極，合作機(jī)構(gòu)108家，是唯一與農(nóng)信社對(duì)接的國(guó)有大行理財(cái)子，還拓展陜西農(nóng)商行，擴(kuò)張下沉市場(chǎng)。其他5家大行理財(cái)子合作機(jī)構(gòu)不超30家。 理財(cái)公司合作代銷機(jī)構(gòu)持續(xù)增加。截至2025年7月9日，658家銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品，較去年底增96家。今年以來(lái)，母行代銷金額占比降至60%。 監(jiān)管要求部分城商行與農(nóng)商行2026年末清理存量理財(cái)業(yè)務(wù)。預(yù)計(jì)理財(cái)公司牌照約50家，目前32家入駐，約200家機(jī)構(gòu)需清零理財(cái)業(yè)務(wù)，這將倒逼擴(kuò)大代銷業(yè)務(wù)，降低母行代銷占比。 截至2025年7月9日，代銷產(chǎn)品數(shù)量排名靠前的是股份行，招行居首，代銷1727只，合作理財(cái)公司24家。招行財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)，代銷理財(cái)收入增長(zhǎng)39.47%。 此外，部分銀行代銷產(chǎn)品超1000只。國(guó)有行中，交通銀行代銷1064只，除交銀理財(cái)外，代銷18家理財(cái)公司產(chǎn)品。近三分之一中小銀行只代銷興銀理財(cái)產(chǎn)品。 中小行未來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)前景積極。居民理財(cái)需求增加、可與大機(jī)構(gòu)合作、降低銷售成本、市場(chǎng)環(huán)境更公平。代銷業(yè)務(wù)有助于中小行轉(zhuǎn)型，滿足客戶需求，增強(qiáng)客戶黏性。
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