銀行在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中的角色是什么？

經(jīng)濟(jì)危機(jī)是指一個(gè)或多個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)或整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)在一段比較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)不斷收縮，是資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中周期爆發(fā)的生產(chǎn)過(guò)剩的危機(jī)。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，銀行扮演著多重復(fù)雜的角色。

銀行是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的潛在引發(fā)者。部分銀行為追求高額利潤(rùn)，會(huì)過(guò)度放貸。例如在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)，銀行降低信貸標(biāo)準(zhǔn)，向信用狀況不佳的購(gòu)房者提供大量住房貸款。一旦房?jī)r(jià)下跌，購(gòu)房者無(wú)力償還貸款，銀行壞賬大幅增加。2007 - 2008年美國(guó)次貸危機(jī)便是如此，眾多金融機(jī)構(gòu)因次級(jí)抵押貸款違約率上升，資產(chǎn)大幅縮水，進(jìn)而引發(fā)全球金融市場(chǎng)動(dòng)蕩。此外，銀行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，如資產(chǎn)證券化，在增加金融市場(chǎng)流動(dòng)性的同時(shí)，也使金融風(fēng)險(xiǎn)變得更加隱蔽和復(fù)雜。當(dāng)基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，這些金融創(chuàng)新產(chǎn)品會(huì)加速風(fēng)險(xiǎn)的傳播和擴(kuò)散。

銀行也是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的直接受害者。經(jīng)濟(jì)危機(jī)期間，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，盈利下降甚至破產(chǎn)，導(dǎo)致銀行的企業(yè)貸款面臨巨大違約風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人收入減少，失業(yè)增加，個(gè)人貸款的違約率也會(huì)上升。銀行的資產(chǎn)質(zhì)量因此嚴(yán)重下降，不良貸款率大幅攀升。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)危機(jī)引發(fā)金融市場(chǎng)恐慌，投資者紛紛贖回資金，銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。為滿足客戶的提現(xiàn)需求，銀行可能不得不低價(jià)出售資產(chǎn)，進(jìn)一步加劇資產(chǎn)損失。

銀行還是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的救助者。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)，政府和央行通常會(huì)采取一系列措施來(lái)穩(wěn)定金融體系，銀行是這些政策的重要傳導(dǎo)渠道。央行通過(guò)降低利率、開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)操作等方式向銀行注入流動(dòng)性，銀行再將這些資金投向市場(chǎng)，為企業(yè)和個(gè)人提供信貸支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。政府也可能會(huì)直接注資銀行，增強(qiáng)銀行的資本實(shí)力，提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。例如，2008年金融危機(jī)后，美國(guó)政府實(shí)施了問(wèn)題資產(chǎn)救助計(jì)劃（TARP），向多家大型銀行注資，幫助銀行度過(guò)難關(guān)。

以下是銀行在經(jīng)濟(jì)危機(jī)不同階段角色的對(duì)比表格：

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