在銀行儲(chǔ)蓄中，復(fù)利計(jì)息是一個(gè)值得關(guān)注的概念。復(fù)利，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是在每一個(gè)計(jì)息期后，將所生利息加入本金再計(jì)利息，也就是俗稱(chēng)的“利滾利”。那么對(duì)于短期儲(chǔ)蓄而言，復(fù)利計(jì)息是否劃算呢，這需要從多個(gè)方面進(jìn)行分析。
首先，從利息收益的角度來(lái)看。假設(shè)我們有一筆本金為 10000 元的短期儲(chǔ)蓄，期限為 1 年，年利率為 3%。如果采用單利計(jì)息，一年后獲得的利息為 10000×3% = 300 元，本息和為 10300 元。若采用復(fù)利計(jì)息，且按季度復(fù)利，一年有 4 個(gè)季度，每個(gè)季度利率為 3%÷4 = 0.75%。第一個(gè)季度后本息和為 10000×(1 + 0.75%) = 10075 元；第二個(gè)季度后本息和為 10075×(1 + 0.75%)≅10150.56 元；第三個(gè)季度后本息和為 10150.56×(1 + 0.75%)≅10226.69 元；第四個(gè)季度后本息和為 10226.69×(1 + 0.75%)≅10303.39 元�？梢钥吹�，復(fù)利計(jì)息下的收益比單利計(jì)息略高，多了 10303.39 - 10300 = 3.39 元。
為了更清晰地對(duì)比，我們列出以下表格：
| 計(jì)息方式 | 本金（元） | 年利率 | 期限 | 本息和（元） | 利息（元） |
|---|---|---|---|---|---|
| 單利 | 10000 | 3% | 1 年 | 10300 | 300 |
| 復(fù)利（按季度） | 10000 | 3% | 1 年 | 10303.39 | 303.39 |
然而，短期儲(chǔ)蓄復(fù)利計(jì)息的優(yōu)勢(shì)并非在所有情況下都十分明顯。一方面，短期儲(chǔ)蓄的期限較短，復(fù)利的“滾雪球”效應(yīng)難以充分發(fā)揮。復(fù)利的威力更多體現(xiàn)在長(zhǎng)期投資中，隨著時(shí)間的推移，復(fù)利會(huì)使收益呈現(xiàn)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。另一方面，銀行短期儲(chǔ)蓄的利率通常較低，即使采用復(fù)利計(jì)息，額外增加的利息收益也相對(duì)有限。
此外，還要考慮到儲(chǔ)蓄的靈活性。短期儲(chǔ)蓄往往是為了滿(mǎn)足近期可能的資金需求，投資者更注重資金的流動(dòng)性。而一些復(fù)利計(jì)息的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品可能對(duì)資金的支取有一定限制，如果提前支取可能會(huì)損失部分利息，甚至可能不如單利計(jì)息劃算。
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