存款保險(xiǎn)能覆蓋所有存款嗎？

存款保險(xiǎn)并非能覆蓋所有存款。存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，旨在保護(hù)存款人的利益，維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定。它是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益。

從存款類型來(lái)看，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。例如，銀行之間互相存放的資金，即同業(yè)存款，就不在存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍內(nèi)。這是因?yàn)橥瑯I(yè)存款是銀行間的資金往來(lái)，與普通儲(chǔ)戶的存款性質(zhì)不同，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力和管理方式也有差異。

在保障額度方面，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。以下為簡(jiǎn)單示例表格說(shuō)明：

另外，存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍還與投保機(jī)構(gòu)有關(guān)。只有在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，才需要依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。境外銀行在國(guó)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款通常不受我國(guó)存款保險(xiǎn)的保障。

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