銀行信用卡分期最低還款額？

在使用銀行信用卡消費(fèi)后，當(dāng)持卡人無法全額還款時(shí)，分期還款和最低還款額是兩種常見的還款方式。深入了解這兩者對(duì)于合理規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)、避免逾期還款帶來的不良影響至關(guān)重要。

最低還款額是指持卡人在到期還款日前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，但不能享受免息還款期待遇。最低還款額的計(jì)算方式通常為：最低還款額 = 信用額度內(nèi)未還消費(fèi)款的一定比例（一般為10%） + 預(yù)借現(xiàn)金交易款的100% + 前期最低還款額未還部分的100% + 超過信用額度消費(fèi)款的100% + 費(fèi)用和利息的100%。

例如，小張的信用卡賬單顯示，本期消費(fèi)金額為5000元，預(yù)借現(xiàn)金1000元，上期最低還款額未還部分為200元，無超過信用額度消費(fèi)，費(fèi)用和利息共計(jì)100元。按照上述計(jì)算方式，他本期的最低還款額 = 5000×10% + 1000×100% + 200×100% + 100×100% = 500 + 1000 + 200 + 100 = 1800元。

選擇最低還款額還款，雖然可以避免逾期，保持良好的信用記錄，但持卡人將無法享受免息期。銀行會(huì)從消費(fèi)入賬日起開始計(jì)算利息，日利率一般為萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利。這意味著如果長(zhǎng)期只還最低還款額，利息成本會(huì)不斷累積，還款壓力也會(huì)逐漸增大。

而信用卡分期則是指持卡人在消費(fèi)后，向銀行申請(qǐng)將消費(fèi)金額分成若干期進(jìn)行還款，每期需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。不同銀行、不同分期期數(shù)的手續(xù)費(fèi)率有所不同。一般來說，分期期數(shù)越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)率越高。

以下是某銀行不同分期期數(shù)的手續(xù)費(fèi)率示例：

假設(shè)小李消費(fèi)了3000元，選擇分12期還款，按照上述手續(xù)費(fèi)率，每期手續(xù)費(fèi) = 3000×0.6% = 18元，每期應(yīng)還本金 = 3000÷12 = 250元，每期總共還款 = 250 + 18 = 268元。

信用卡分期的優(yōu)勢(shì)在于還款壓力相對(duì)較小，且每期還款金額固定，便于持卡人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃。但需要注意的是，一旦選擇分期，即使提前還款，大部分銀行也會(huì)收取剩余期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。

在選擇還款方式時(shí)，持卡人應(yīng)根據(jù)自身的實(shí)際情況進(jìn)行綜合考慮。如果只是短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難，且能在較短時(shí)間內(nèi)還清欠款，最低還款額可能是一個(gè)選擇；但如果欠款金額較大，且短期內(nèi)無法全額還款，信用卡分期則可以在一定程度上減輕還款壓力。

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