為進一步滿足理財產(chǎn)品發(fā)行機構和代銷機構的數(shù)據(jù)交換服務需求，銀行理財?shù)怯浿行?月28日發(fā)布消息稱，已于近日正式上線理財產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺（以下簡稱“交換平臺”）二期。相較于第一期，交換平臺二期新增了客戶端功能，支持市場機構在客戶端管理用戶和報文，提供信息披露文件定向分發(fā)、機構之間關系配對、數(shù)據(jù)統(tǒng)計查詢等增值服務。同時，明確銀行理財產(chǎn)品代銷機構也可申請通過交換平臺開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務。
據(jù)了解，交換平臺是銀行理財市場機構之間實現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)標準化、保密化、自動化傳輸?shù)募薪y(tǒng)一平臺。該平臺通過專有網(wǎng)絡實現(xiàn)發(fā)行機構、銷售機構和資金托管機構等參與機構間的互聯(lián)互通，為各參與機構提供數(shù)據(jù)信息和文本信息的發(fā)送、校驗、轉發(fā)和接收服務。通過建立理財行業(yè)數(shù)據(jù)交換標準，交換平臺可支持市場機構批量拓展銷售渠道，有效解決發(fā)行機構與代銷機構數(shù)據(jù)交換標準不統(tǒng)一、接口不規(guī)范的問題。
1月18日，交換平臺正式上線運營，彼時，交銀理財、三湘銀行作為首批客戶與交換平臺共同上線；華夏理財、百信銀行、蘇州銀行(002966)、南銀理財?shù)纫淹瓿苫蜻M入聯(lián)調(diào)測試階段，此外，還有多家理財公司積極推動系統(tǒng)開發(fā)及測試工作。至交換平臺二期上線之際，銀行理財?shù)怯浿行耐嘎�，截至目前，已開業(yè)的銀行理財公司全部與交換平臺進行了業(yè)務對接。自即日起，符合監(jiān)管要求的銀行理財產(chǎn)品代銷機構（包括理財公司及其母行、從事理財產(chǎn)品銷售的銀行業(yè)金融機構等），可以向銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行奶岢錾暾垼ㄟ^交換平臺開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務。
談及交換平臺第二期上線對于理財產(chǎn)品發(fā)行機構和代銷機構的意義，資深金融政策監(jiān)管專家周毅欽認為，交換平臺對于發(fā)行機構與銷售機構都有相當大的意義，解決了系統(tǒng)重復開發(fā)、對接周期長的問題，通俗講就是交換平臺就像是一個萬能轉換器，有效打通了發(fā)行機構和銷售機構之間的系統(tǒng)連接問題，可以節(jié)約成本，大幅提高工作效率，交換平臺二期是在原有一期的基礎上繼續(xù)深化改進，產(chǎn)品功能更加豐富。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平進一步分析指出，過去理財公司與代銷機構之間采取的是數(shù)據(jù)直連方式，每對接一家代銷機構都需要開發(fā)新的系統(tǒng)對接，且不同金融機構之間的數(shù)據(jù)傳送標準不一，直連對接的成本較高。產(chǎn)品交換平臺為統(tǒng)一標準的數(shù)據(jù)對接平臺，理財公司和代銷機構之間進行產(chǎn)品對接會更加便捷，可以節(jié)約成本，相對于一期來說，二期平臺更加成熟，接入的銀行及理財公司更多。
近兩年，理財公司積極拓展代銷“朋友圈”，與其合作的代銷平臺也越來越多。根據(jù)銀行理財?shù)怯浿行拇饲鞍l(fā)布的《中國銀行(601988)業(yè)理財市場年度報告（2021年）》，截至2021年底，有21家理財公司與代銷機構開展了合作，代銷產(chǎn)品余額共計17.07萬億元。具體來看，3家理財公司的理財產(chǎn)品僅由母行代銷，18家理財公司的理財產(chǎn)品除母行代銷外，還打通了其他銀行的代銷渠道，平均每家理財公司約有14家合作代銷機構。
理財公司拓寬產(chǎn)品代銷渠道的趨勢還在持續(xù)。北京商報記者注意到，近期，工銀理財新增招商銀行(600036)為代銷機構；興銀理財新增中山農(nóng)商行、惠州農(nóng)商行、溫州銀行為代銷機構；年初剛開業(yè)的浦銀理財也在積極拓展代銷渠道，新增光大銀行(601818)、杭州銀行(600926)、蘇州銀行3家機構。
代銷機構可以申請通過交換平臺開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務意味著什么？劉銀平認為，未成立理財公司的中小銀行未來或不能開展自營理財業(yè)務，很多中小銀行已經(jīng)積極進行理財業(yè)務轉型，中小銀行申請通過交換平臺開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務，有助于拓寬理財代銷業(yè)務范圍。
對于未來代銷機構申請交換平臺的趨勢，劉銀平指出，不管是大型銀行還是中小型銀行都希望能與更多的理財公司合作，擴展理財代銷業(yè)務規(guī)模，增加理財代銷業(yè)務收入，所以各類機構都會積極申請接入產(chǎn)品交換平臺。相對來看，未成立理財公司的中小銀行的代銷意愿會更強烈一些。
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