中國網(wǎng)財經(jīng)12月29日訊(記者 曾薔)黨的二十大報告提出，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管；依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。
近日，為進一步加強商業(yè)銀行托管業(yè)務監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行托管業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，銀保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)以及《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，制定了《商業(yè)銀行托管業(yè)務監(jiān)督管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自2022年12月29日起公開征求意見。
銀保監(jiān)會指出，《辦法》的制定發(fā)布，有利于進一步明確商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍和經(jīng)營規(guī)范，提升精細化管理水平；有利于更好發(fā)揮第三方獨立托管機制作用，為資產(chǎn)管理等領域發(fā)展提供支持；有利于進一步強化商業(yè)銀行托管業(yè)務監(jiān)管，督促商業(yè)銀行落實風險管理和合規(guī)展業(yè)的主體責任，實現(xiàn)審慎穩(wěn)健經(jīng)營。
促進商業(yè)銀行托管業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展
近年來，隨著我國資產(chǎn)管理市場發(fā)展和金融體系不斷完善，商業(yè)銀行積極為各類資管產(chǎn)品和社�；稹B(yǎng)老金等提供托管服務，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步擴大、服務種類不斷增多。目前，托管業(yè)務已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務之一，也為金融市場健康穩(wěn)健發(fā)展做出了貢獻。托管業(yè)務快速發(fā)展，對商業(yè)銀行專業(yè)化、精細化、規(guī)范化水平和風險管理能力不斷提出新的需求和更高要求。
據(jù)悉，《辦法》共六章48條，包括總則、基本要求、業(yè)務范圍與托管職責、管理要求、監(jiān)督管理和法律責任、附則等部分。主要內(nèi)容包括：一是明確商業(yè)銀行托管業(yè)務的相關概念和基本原則。托管業(yè)務是商業(yè)銀行作為獨立第三方，為各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品及社�；�、養(yǎng)老金、保險資金等提供財產(chǎn)保管及相關服務的行為，商業(yè)銀行開展托管業(yè)務遵循誠實信用、勤勉盡責、獨立審慎、風險隔離原則，保障托管財產(chǎn)的獨立性。二是明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務應持續(xù)符合的基本要求。三是明確托管業(yè)務范圍和托管職責。要求商業(yè)銀行應當按照是否能夠?qū)嶋H控制，將托管產(chǎn)品財產(chǎn)分為可托管資產(chǎn)和其他資產(chǎn)，根據(jù)自身能力和服務水平提供適合的托管服務和其他服務，并應通過托管合同明確各方的權利義務等。四是提出托管業(yè)務管理要求。要求商業(yè)銀行應當建立健全托管業(yè)務治理架構，并從管理體系、管理制度、業(yè)務獨立性、授權控制、業(yè)務準入、宣傳營銷、數(shù)據(jù)保護等方面分別提出了具體要求。五是進一步強化持續(xù)監(jiān)管措施、監(jiān)管處罰、數(shù)據(jù)報送和自律管理等相關安排。
銀保監(jiān)會有關部門負責人在答記者問中表示，銀保監(jiān)會在認真總結國內(nèi)實踐和國際經(jīng)驗的基礎上，制定形成了《辦法》。在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎上，進一步對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務明確基本規(guī)則、強化底線要求，細化重點環(huán)節(jié)的管理標準，促進商業(yè)銀行秉持誠實守信的法律契約精神，完善內(nèi)部治理體系和制度建設，提升托管服務能力和水平，增強業(yè)務透明度，有效管控業(yè)務風險，依法維護財產(chǎn)權利，實現(xiàn)托管業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展�！掇k法》注重與各相關領域的現(xiàn)行托管規(guī)則保持銜接，共同形成對商業(yè)銀行托管業(yè)務的監(jiān)管合力。
招聯(lián)首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼指出，值得注意的是，《辦法》所指的“托管”，是指商業(yè)銀行托管各類資管產(chǎn)品，如理財、信托、基金及券商資管、保險資管等產(chǎn)品，是對金融產(chǎn)品投資資產(chǎn)的獨立托管。這種托管，與商業(yè)預付款等資金類存管業(yè)務、商品房預售資金監(jiān)管等完全不同，不能混為一談�！掇k法》是關于商業(yè)銀行托管業(yè)務的總體性、基礎性規(guī)則，與現(xiàn)有資管產(chǎn)品及社�；�、養(yǎng)老金等具體產(chǎn)品和行業(yè)領域的現(xiàn)行托管規(guī)范相銜接，共同形成商業(yè)銀行托管業(yè)務的規(guī)則體系。
強化對商業(yè)銀行托管業(yè)務持續(xù)性監(jiān)管
1998年至今我國托管行業(yè)已經(jīng)走過24年發(fā)展歷程，托管機制應用范圍從公募基金拓展到保險資管、券商資管、信托計劃、養(yǎng)老金、跨境資產(chǎn)等領域，對保護投資者權益、維護資本市場穩(wěn)健運行起到重要作用，目前我國開展托管業(yè)務的商業(yè)銀行超過30家，資管產(chǎn)品類托管規(guī)模超過150萬億元，托管業(yè)務在重要性、影響力快速提升的同時，也面臨著加強監(jiān)管、規(guī)范管理的問題。
值得關注的是，《辦法》對商業(yè)銀行托管業(yè)務監(jiān)管主要作出三方面規(guī)定。一是強化持續(xù)性監(jiān)管。對商業(yè)銀行開展托管業(yè)務的組織架構、業(yè)務規(guī)范、系統(tǒng)安全等提出監(jiān)管要求，將托管業(yè)務合規(guī)性和審慎性作為監(jiān)管評級的重要依據(jù)。二是強化監(jiān)管處罰。對于商業(yè)銀行違規(guī)開展托管業(yè)務的，責令其限期整改。對于不符合托管業(yè)務資質(zhì)、不滿足托管業(yè)務能力要求、托管業(yè)務開展不審慎的商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會及其派出機構可依照法律法規(guī)和審慎監(jiān)管原則，暫停其相關業(yè)務。三是強化自律管理。明確銀行業(yè)自律組織依法實施商業(yè)銀行托管業(yè)務的自律管理，維護托管業(yè)務的市場秩序、規(guī)范托管業(yè)務行為。
董希淼表示，此前，關于資管產(chǎn)品托管的規(guī)制相對原則，部分體現(xiàn)在各個具體行業(yè)和具體產(chǎn)品的監(jiān)管制度之中。在這種情況下，銀保監(jiān)會制定形成《辦法》，在現(xiàn)有監(jiān)管制度基礎上，明確商業(yè)銀行開展托管業(yè)務的基本規(guī)則、底線要求以及重點環(huán)節(jié)的管理標準，從機構監(jiān)管角度強化對商業(yè)銀行托管業(yè)務的持續(xù)性監(jiān)管，具有重要性和緊迫性�！掇k法》正式公布后，將有助于進一步明確商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍和經(jīng)營規(guī)范，更好發(fā)揮第三方獨立托管機制作用，為“資管新規(guī)”制度體系添磚加瓦，進一步促進資產(chǎn)管理市場和資管業(yè)務健康發(fā)展。
董希淼進一步表示，目前，《辦法》處于公開征求意見階段，但總體規(guī)則和方向已經(jīng)基本確定，建議商業(yè)銀行對照《辦法》全面梳理存量業(yè)務合規(guī)情況，對不符合《辦法》原則的要及早進行整改�！掇k法》擬設定一年過渡期，為商業(yè)銀行留出較為充足的調(diào)整時間，有助于保障托管業(yè)務有序平穩(wěn)整改。
作為頭部商業(yè)銀行，中國工商銀行資產(chǎn)托管部有關負責人向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，下一階段，工商銀行作為國有大行，將踐行金融工作的政治性和人民性，全面落實監(jiān)管部署，遵守辦法要求，在規(guī)范經(jīng)營行為上做表率，同時作為中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會托管業(yè)務專業(yè)委員會主任單位，工商銀行將致力于加強行業(yè)自律，維護市場秩序，推動托管行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；
中國建設銀行資產(chǎn)托管業(yè)務部向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，面向新時期托管業(yè)務的機遇和使命，商業(yè)銀行需要不斷錘煉強化業(yè)務核心能力建設，優(yōu)化管理理念和業(yè)務流程，切實履行誠實守信、勤勉盡責的職責擔當。下一階段，建設銀行將根據(jù)政策要求，不斷提升托管運營質(zhì)效和客戶服務水平，筑牢業(yè)務合規(guī)底線，全面提升托管業(yè)務風險防范能力，以扎實工作落實《辦法》提出的各項要求。
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