上海銀行踐行財富管理普惠化，發(fā)布“上銀致遠”家庭服務信托

　　 為積極響應中央推行財富管理普惠化的實踐，3月2日，上海銀行“普惠版”家族信托——“上銀致遠”家庭服務信托產品正式亮相。

　　發(fā)布會上，上海銀行副行長（候任）俞敏華在致辭中表示，在市場需求變化和制度環(huán)境完善的共同推動下，國內家庭財富管理服務已進入加速發(fā)展階段。上海銀行結合財富管理“普惠性、適老性、協(xié)同性”等發(fā)展方向應勢而動、探索創(chuàng)新。

　　百萬元門檻的“上銀致遠”家庭服務信托，發(fā)力服務與投資兩端，整合銀行理財、基金、券商資管等理財工具，提供家庭全生命周期的財富管理，通過產品創(chuàng)新滿足多元化需求。

　　化解保險和家族信托痛點：

　　退休企業(yè)家規(guī)劃子女未來

　　陳先生，78歲，是退休企業(yè)家，有兩個女兒。大女兒早早成家，外孫子已經25歲了，小女兒40歲是一名不婚主義者。陳先生想要通過金融產品進行傳承規(guī)劃，但是保險產品有年齡限制、家族信托產品門檻太高。

　　“上銀致遠”家庭服務信托恰好解決了痛點。通過“上銀致遠”，陳先生將信托受益人設定為外孫和小女兒。

　　一方面考慮到外孫年紀尚輕，對于財富沒有形成成熟的管理理念，陳先生決定在外孫年滿35歲時，再將財產分配給他；另一方面，陳先生還擔心小女兒一直未婚，年老時一個人照顧不好自己，設定家庭信托在小女兒滿60周歲時將財產分配她，用作補充養(yǎng)老資金。陳先生通過成立家庭信托為兩代子女未來生活做了提前規(guī)劃。

　　提前隔離外部債務風險：

　　讓全職媽媽消除“遠慮”

　　王太太有一個恩愛的三口之家。王先生是家庭經濟支柱，經營一家科技公司，正在融資規(guī)劃上市；女兒年幼，國際學校就讀。雖然現在生活美滿，但王太太對未來也有焦慮。因為王先生工作壓力大，對他身體的擔憂，并且企業(yè)融資負債增加，通常增加實控人個人連帶責任擔保，家里可能會有更多債務。同時，女兒學費不菲，需確保一筆教育金保障學業(yè)。

　　王太太是全職太太，沒有收入來源，完全依賴丈夫的收入，如果家庭出現變故，擔心未來養(yǎng)老是否能夠得到保障。

　　王太太通過“上銀致遠”家庭服務信托提前進行了經營風險隔離以及專項儲蓄規(guī)劃。將自己與女兒設置為信托受益人，設定固定分配的時間和金額，信托按照合同支付生活金、養(yǎng)老金、教育金、醫(yī)療金，保障生活穩(wěn)定，也提前與王先生的外部債務進行隔離。

　　后續(xù)，王太太還想考慮通過家庭服務信托提前安排好女兒婚嫁金、生育鼓勵金等，實現更多專項管理需求。

　　發(fā)力服務與投資兩端：

　　助力家庭財富跨越周期

　　相較于原先的家族信托，家庭服務信托門檻降低至100萬元，惠及更多家庭。

　　在服務端，“上銀致遠”家庭服務信托借助信托風險隔離、他益分配的制度優(yōu)勢，為客戶提供優(yōu)質的非金融服務；在資產端，通過集團內外部協(xié)同聯(lián)動，定制穩(wěn)健的產品策略作為客戶資產配置的壓艙石和安全墊，助力客戶實現家庭財富的保護、傳承和管理。據悉，在發(fā)布會上，上海銀行與本次首發(fā)的合作機構 —— 上海信托與易方達共同正式發(fā)布“上銀致遠”家庭服務信托。

　　為助力更多家庭財富跨越周期、行穩(wěn)致遠，今年1月起，上海銀行“上銀致遠”家庭服務信托開啟“試運行”。產品自上線以來，市場反響熱烈，需求也在持續(xù)激增。

　　結合復雜家庭服務場景：

　　踐行財富管理普惠化

　　在老齡化的趨勢下，如何讓家庭服務信托在養(yǎng)老規(guī)劃中發(fā)揮更大作用？

　　上海銀行表示，未來將考慮更多復雜家庭服務場景與訴求，積極響應中央推行財富管理普惠化的實踐，如針對性地探索對養(yǎng)老客群的服務。

　　上海銀行此次合作方——上海信托已經在探索未來將房產裝入信托的創(chuàng)新模式，通過“存房+養(yǎng)老”的方式，實現“以房養(yǎng)老”，并且老年人并未喪失對房產的控制及分配權，使得他們安心、放心；另外，將考慮整合保險、支付等功能，通過養(yǎng)老機構及留學教育等多種場景的受托支付，彌補金融服務的單一性，集合金融機構綜合資源為民創(chuàng)富。

　　2024年是上海銀行新一輪三年發(fā)展規(guī)劃的開局之年。上海銀行財富管理業(yè)務自轉型重塑以來已成為深化戰(zhàn)略、推動輕型銀行轉型的核心業(yè)務。后續(xù)，上海銀行將通過持續(xù)的打磨與沉淀，將“上銀致遠”家庭服務信托產品打造成特色鮮明、響亮的財富管理拳頭產品。

　　行穩(wěn)致遠，普惠利民。上海銀行深耕財富管理領域多年，陸續(xù)推出上銀致尚家族信托、上銀至善慈善信托及上銀致遠家庭服務信托等系列品牌，在不同市場周期中始終關注客戶對財富安全性、功能性的需求。未來，上海銀行將繼續(xù)堅持“為民創(chuàng)富、共同富�！钡氖姑�，攜手與市場優(yōu)質合作伙伴，圍繞客戶需求，建立更加多元的服務體系、打造更為豐富的產品貨架，踐行“財富的責任”，向高質量財富管理加速邁進。

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