3月7日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于中信消費(fèi)金融有限公司（以下簡稱“中信消金”）變更注冊資本的批復(fù)，同意該公司增加注冊資本3億元人民幣，由7億元人民幣變更為10億元人民幣，成為我國持牌消費(fèi)金融公司中第24家注冊資本邁上10億元大關(guān)的機(jī)構(gòu)。
《消費(fèi)金融公司管理辦法》發(fā)布以來，消費(fèi)金融行業(yè)掀起“增資潮”。截至目前，已有6家消費(fèi)金融公司獲批增資，其中3家公司的注冊資本成功邁上10億臺(tái)階。經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前仍有6家注冊資本未達(dá)標(biāo)的消費(fèi)金融公司尚未有增資動(dòng)作，分別是北銀消費(fèi)金融有限公司、河北幸福消費(fèi)金融股份有限公司、晉商消費(fèi)金融股份有限公司、內(nèi)蒙古蒙商消費(fèi)金融股份有限公司、廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司以及盛銀消費(fèi)金融有限公司。
中信消金獲批增資至10億元
開業(yè)以來兩度增資及股權(quán)變更
批復(fù)顯示，此次變更注冊資本事項(xiàng)于2025年2月27日獲批。此次增資后，中信消金注冊資本由7億元增加至10億元，符合注冊資本達(dá)到10億元的“門檻線”。
2024年12月24日，中信消金在官網(wǎng)上宣布了此次增資計(jì)劃。當(dāng)時(shí)的公告顯示，該公司與中國中信金融控股有限公司（以下簡稱“中信金控”）、金蝶軟件（中國）有限公司（以下簡稱“金蝶中國”）簽訂增資協(xié)議。
中信金控、金蝶中國以現(xiàn)金形式自有資金共同向中信消金出資3億元，其中中信金控出資2.1億元、金蝶中國出資0.9億元。本次定價(jià)中信金控與金蝶中國增資條件相同，且增資后，中信消金各股東持股比例不變。
中信消金表示，本次增資體現(xiàn)了股東單位對消費(fèi)金融行業(yè)前景的看好及對公司發(fā)展的認(rèn)可和支持，將進(jìn)一步增強(qiáng)公司的資本實(shí)力，助力公司高質(zhì)量發(fā)展。未來，中信消費(fèi)金融將錨定一流消金目標(biāo)，全面提升改革發(fā)展動(dòng)能，依據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，持續(xù)夯實(shí)資本實(shí)力。
據(jù)悉，中信消金是中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國第24家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，自2019年6月正式獲批開業(yè)以來，已有兩次增資和兩次股權(quán)變更。
公開資料顯示，中信消金成立時(shí)注冊資本為3億元，股東有三家：中國中信有限公司（以下簡稱“中信有限”）持股比例為35.1%；中信信托有持股比例為34.9%；金蝶中國持股比例為30%。
開業(yè)未滿一年，中信消金進(jìn)行首次增資。2020年5月，北京銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)，批準(zhǔn)該公司將注冊資本從3億元人民幣增資至7億元人民幣。此次為原股東同比例增資，持股比例較之前并無變化。
2022年11月，中信消金發(fā)布股權(quán)變更公告稱，中信金控受讓中信有限持有的全部中信消費(fèi)金融股權(quán)，持股比例為35.1%。
2023年7月，北京銀保監(jiān)局發(fā)布的批復(fù)顯示，中信金控出資金額4.9億元，出資比例70%；金蝶中國，出資金額2.1億元，出資比例為30%，中信消金原第二大股東中信信托退出股東行列。
對此，中信消金表示，“本次公司股權(quán)變更，是根據(jù)監(jiān)管部門對中信金控股權(quán)相關(guān)要求進(jìn)行的調(diào)整，不會(huì)對公司正常經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生重大影響”。
值得注意的是，這兩次股權(quán)變動(dòng)中，僅有股權(quán)的轉(zhuǎn)讓，不涉及資本金的變動(dòng)，中信消金的注冊資本仍為7億元，直至此次增資，才將注冊資本提升至10億元。
監(jiān)管提升準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
消費(fèi)金融行業(yè)掀“增資潮”
2024年3月，國家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司管理辦法》（以下簡稱“《管理辦法》”），進(jìn)一步提高了消費(fèi)金融公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。其中，消費(fèi)金融公司注冊資本最低限額從此前的3億元提高至10億元；主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。
《管理辦法》發(fā)布后，消費(fèi)金融行業(yè)掀起了一股“增資潮”。部分注冊資本尚未達(dá)標(biāo)的公司，為了滿足新規(guī)要求，紛紛開啟增資進(jìn)程；而那些注冊資本已達(dá)標(biāo)的公司，出于拓展自身業(yè)務(wù)、提升市場競爭力等發(fā)展需要，也主動(dòng)選擇增資，進(jìn)一步夯實(shí)資本實(shí)力。截至目前，已有6家消費(fèi)金融公司獲批增資，其中3家公司的注冊資本成功邁上10億臺(tái)階。
新浪金融研究院據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)制表
例如，2024年4月，寧波銀行宣布，擬與寧波市金融控股有限公司對浙江寧銀消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡稱“寧銀消金”）共同增資，寧波銀行(002142)擬出資金額12.26億元。預(yù)計(jì)增資完成后，寧銀消金注冊資本將由29.11億元增至45億元。2025年1月寧波金融監(jiān)管局發(fā)布的批復(fù)顯示，同意寧銀消金增資至36億元。
2024年9月，江蘇金融監(jiān)管局批復(fù)同意南銀法巴消費(fèi)金融有限公司（以下簡稱“南銀法巴消金”），將注冊資本從50億元增至52.15億元。同月，湖南長銀五八消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡稱“長銀五八消金”）注冊資本由9億元增加至11.24億元獲得監(jiān)管批復(fù)。
今年1月，四川金融監(jiān)管局發(fā)布的批復(fù)顯示，同意四川省唯品富邦消費(fèi)金融有限公司（下稱“唯品富邦消費(fèi)金融”）注冊資本由5億元增加至10億元。增資后，公司第一大股東唯品會(huì)（中國）有限公司持股比例由49.9%提升至50%。
除已獲批增資的機(jī)構(gòu)外，還有多家消費(fèi)金融公司發(fā)布增資計(jì)劃尚待監(jiān)管核準(zhǔn)。2024年12月18日，南京銀行(601009)發(fā)布公告稱，南銀法巴消金擬再次增資，通過增資擴(kuò)股的方式補(bǔ)充資本，增資后注冊資本將由52.15億元增加至60億元。
2024年12月24日，兩家消費(fèi)金融公司宣布增資計(jì)劃。除中信消金外，成都銀行(601838)亦發(fā)布公告稱，四川錦程消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（以下簡稱“錦程消金”）擬采取資本公積轉(zhuǎn)增、未分配利潤轉(zhuǎn)增及現(xiàn)有股東現(xiàn)金出資相結(jié)合的方式，將注冊資本由4.2億元增加至10億元。
同時(shí)，該行將擬參與其現(xiàn)金增資，增資后仍為錦程消金第一大股東。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為，《管理辦法》的實(shí)施是推動(dòng)消費(fèi)金融公司增資的重要因素，同時(shí)也可以看出增資方式呈現(xiàn)多樣化，從部分機(jī)構(gòu)選擇通過未分配利潤轉(zhuǎn)增注冊資本，到現(xiàn)有股東現(xiàn)金出資、引入新股東等方式都有。
消費(fèi)金融公司紛紛增資擴(kuò)大資本
還有6家注冊資本未達(dá)標(biāo)公司未有增資動(dòng)作
事實(shí)上，對于消費(fèi)金融公司而言，股東大力增資意義重大，不僅是滿足監(jiān)管要求的必要之舉，更是公司補(bǔ)充發(fā)展資本、壯大實(shí)力的關(guān)鍵途徑。
數(shù)據(jù)顯示，2023年全年，中信消金總資產(chǎn)規(guī)模同比上升8.82%至110.38億元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7.08億元，同比增長37.00%，實(shí)現(xiàn)凈利潤1.18億元，同比增長36.66%。
然而，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，公司資本消耗也隨之增加。中信消金2024年三季度資本信息披露公告顯示，截至2024年三季度末，中信消金的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.47%、9.47%和10.56%，較2024年初均下降23BP，與2023年同期相比，這三個(gè)指標(biāo)也分別下降了9BP、9BP和13BP。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，增資舉措能夠夯實(shí)機(jī)構(gòu)資本實(shí)力，強(qiáng)化抵御風(fēng)險(xiǎn)的整體能力。消費(fèi)金融公司頻頻增資，既是對監(jiān)管文件的充分響應(yīng)，同時(shí)也是其不斷增強(qiáng)自身實(shí)力、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)張的一個(gè)縮影。
值得注意的是，《管理辦法》出臺(tái)時(shí)，業(yè)內(nèi)有10家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)尚未達(dá)到新規(guī)要求。盡管此后眾多消費(fèi)金融公司積極增資，但截至目前，仍有部分消費(fèi)金融公司的注冊資本未達(dá)到10億元的“及格線”。
依據(jù)最新查詢的工商信息，注冊資本不足10億元的消費(fèi)金融公司還有8家。其中，中信消金已獲批增資，錦程消金的增資事宜尚需取得監(jiān)管部門核準(zhǔn)，還有6家公司尚未有增資動(dòng)作，分別是：分別是北銀消費(fèi)金融有限公司、河北幸福消費(fèi)金融股份有限公司、晉商消費(fèi)金融股份有限公司、內(nèi)蒙古蒙商消費(fèi)金融股份有限公司、廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司、盛銀消費(fèi)金融有限公司。
新浪金融研究院據(jù)工商信息制表
蘇筱芮認(rèn)為，仍有部分尾部消費(fèi)金融公司未有增資進(jìn)展，可能是股東層面尤其是大股東層面未達(dá)成一致，例如增資來源、增資規(guī)模多少、由幾名股東增資以及各股東之間的增資比例如何分配等，也可能是主要出資人對消費(fèi)金融公司繼續(xù)投入的意愿不強(qiáng)。
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