記者獲悉，近期，多家銀行已經(jīng)上調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)消費貸款額度上限，從原來的20萬元提高至30萬元。此外，如果借款人參與線下審批，還有可能獲取更高的消費貸額度。
業(yè)內(nèi)分析，在消費貸額度上限提升的同時，銀行需要重視風(fēng)險管理，尤其是資金流向的監(jiān)管。同時，消費貸與消費場景的融合也至關(guān)重要。
多家銀行上調(diào)消費貸額度上限，有產(chǎn)品最高可提升至100萬元
《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，近日多家銀行手機銀行展示的消費貸產(chǎn)品進行了提額。
中國銀行手機銀行APP上展示的兩款消費貸款產(chǎn)品，其貸款額度上限已分別提升至30萬元、50萬元。當(dāng)記者以借款人身份（下同）進行咨詢時，中國銀行(601988)相關(guān)工作人員透露，這兩款產(chǎn)品此前的最高額度分別為20萬元、30萬元，近幾天才進行提額。
至于這兩款貸款產(chǎn)品的區(qū)別，據(jù)中國銀行的工作人員表示，其中一款產(chǎn)品全線上審批、隨借隨還，目前最低利率約3.1%；另一款產(chǎn)品則需要線下審批，雖然額度上限超過前者，但最低利率也更高，目前約3.9%。
圖片來源：中國銀行App截圖
建設(shè)銀行的手機銀行App顯示，其某款消費貸款產(chǎn)品的最高貸款額度提升至30萬元。一位建設(shè)銀行客戶經(jīng)理告訴記者：“因為3月份剛好出了新政策，相關(guān)消費貸產(chǎn)品的額度上限從原來的20萬元上調(diào)到了30萬元。”
該客戶經(jīng)理進一步表示，30萬元是指通過手機銀行可以直接申請的額度上限。如果借款人是“上班族”，且就職企業(yè)名列建設(shè)銀行(601939)白名單的話，那么申請消費貸的額度上限最高可以提升至100萬元。據(jù)悉，該白名單主要包括通過建設(shè)銀行代發(fā)工資的企業(yè)。
圖片來源：建設(shè)銀行App截圖
招商銀行的手機銀行App顯示，該行的某貸款產(chǎn)品目前最高可借30萬元。招商銀行(600036)的工作人員介紹，由于最近的消費金融新政策，該產(chǎn)品最高貸款額度進行了提額。
圖片來源：招商銀行App截圖
記者了解到，盡管部分銀行近期上調(diào)了消費貸款額度上限，但授信額度真正能觸及該上限的，往往局限于該銀行優(yōu)質(zhì)客戶。比如，上述中國銀行的工作人員所言，以一個上海的“上班族”為例，如果月入2萬元左右，且名下暫時沒有房產(chǎn)，一般是申請不到最高額度的。
上述招商銀行工作人員也坦言，最終審批的額度主要是依據(jù)借款人的公積金繳納記錄以及是否有其他負(fù)債等情況綜合評定的，有的人可能就一兩萬元，有的人可以達(dá)到20萬元。
業(yè)內(nèi)：在提高消費貸額度上限的同時，銀行應(yīng)靈活加強風(fēng)險控制
銀行近期提高消費貸額度的舉動，不禁讓人與近期出臺的相關(guān)政策聯(lián)系起來�！睹咳战�(jīng)濟新聞》記者注意到，據(jù)新華社3月14日消息，金融監(jiān)管總局印發(fā)通知，要求金融機構(gòu)發(fā)展消費金融，助力提振消費。3月17日，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就發(fā)展消費金融助力提振消費工作答記者問。金融監(jiān)管總局指出，此次金融支持提振消費的主要內(nèi)容包括：一是增加消費金融供給；二是優(yōu)化消費金融管理；三是開展個人消費貸款紓困；四是優(yōu)化消費金融環(huán)境。
素喜智研高級研究員蘇筱芮在接受記者采訪時表示，消費貸產(chǎn)品額度上限擴容，確實能夠滿足一些指定客群的大額消費需求，例如裝修、購車、醫(yī)美等重點消費場景。不過，她進一步分析，如何在更多額度、更長期限的授信業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理工作中取得平衡，銀行等機構(gòu)仍面臨挑戰(zhàn)。此外，如何選擇合適的場景來響應(yīng)政策，同樣考驗各家機構(gòu)策略與眼光。銀行等機構(gòu)需要把控場景方的資質(zhì)、過往表現(xiàn)等，結(jié)合自身的客群與場景特征進行決策。
博通咨詢首席分析師王蓬博指出，提高信貸額度上限能夠迎合消費者對于更高金額的商品或服務(wù)的需求，例如在汽車、家裝等價格較高的領(lǐng)域。此舉亦能間接促進整個產(chǎn)業(yè)鏈的需求增長，涵蓋制造、銷售、維護及售后服務(wù)等多個環(huán)節(jié)。
此外，他認(rèn)為：“從短期來看，消費貸額度上限擴容對促消費可能有較為明顯的積極作用，增加消費市場的活躍度。長期看，需要關(guān)注消費貸資金的流向和使用情況，防止資金被挪用。銀行也應(yīng)靈活加強風(fēng)險控制，讓釋放額度真正惠及有需要的消費者�！�
在王蓬博看來，與場景的深度合作與融合是至關(guān)重要的一步。通過與這些平臺的合作，資金能夠直接匯入商戶的賬戶。同時，銀行也需同步簡化消費貸款的申請和審批流程，提升審批效率，并加大對消費貸款的宣傳力度�！耙环矫�，資金流向的監(jiān)管確實存在挑戰(zhàn)；另一方面，隨著利率的持續(xù)下降和還款期限的延長，信用風(fēng)險也在不斷累積。”
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