作為財富管理行業(yè)的探索者與先行者，中國光大銀行始終秉持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，將“服務(wù)民生福祉”融入財富管理基因，通過分層分群提供精準(zhǔn)化、差異化的財富管理方案，打造覆蓋全生命周期、全風(fēng)險偏好、全市場品類的生態(tài)服務(wù)體系，持續(xù)鍛造“陽光財富”品牌價值。截至2024年末，光大銀行零售AUM總量達29528億元，2025年以來站穩(wěn)3萬億元規(guī)模，邁向發(fā)展新征程。
專業(yè)筑基：全方位守護財富安全
面對廣大客戶日益多元的財富管理需求，光大銀行以專業(yè)的選品能力和嚴(yán)格的風(fēng)控體系，推出業(yè)內(nèi)首個覆蓋“售前遴選-售中監(jiān)控-售后評價”全生命周期的代銷理財產(chǎn)品管理體系，打造了覆蓋全市場、全品類的財富管理產(chǎn)品矩陣。
從穩(wěn)健的貨幣類產(chǎn)品到靈活捕捉機遇的權(quán)益類配置，從1元理財、1折基金的普惠系列產(chǎn)品到長期限、多維度的品質(zhì)養(yǎng)老規(guī)劃，該行構(gòu)建了貫通貨幣、固收、固收+、混合、權(quán)益的全風(fēng)險譜系、全期限產(chǎn)品貨架。其中，2024年上架代銷理財產(chǎn)品880只，全量在架產(chǎn)品千余款，通過不斷提升財富管理產(chǎn)品豐富度，全方位滿足各類投資者的差異化需求。
同時，光大銀行專注增強客戶服務(wù)能力，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為路徑，通過構(gòu)建“機構(gòu)管理、產(chǎn)品管理、大數(shù)據(jù)管理、動態(tài)風(fēng)險管理”四大能力，將風(fēng)險管理貫穿代銷理財?shù)母鳂I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，建立了以財富管理為核心的代銷理財產(chǎn)品管理體系，推進“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)換，在瞬息萬變的市場環(huán)境中為客戶資產(chǎn)保駕護航。
創(chuàng)新賦能：有效聯(lián)動消費場景
為積極響應(yīng)國家政策要求，光大銀行2025年以來積極推動首發(fā)經(jīng)濟，支持提振消費，聚焦市場與客戶需求，不斷創(chuàng)新多元化理財服務(wù)場景，進一步重塑理財體驗，讓財富管理服務(wù)真正與客戶資金需求同頻共振，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值。
2024年12月該行首創(chuàng)首發(fā)自選到期日理財服務(wù)—陽光金自選計劃。投資者在購買理財產(chǎn)品時可以根據(jù)自身需求，自主定制理財?shù)狡谌�，為客戶提供“專屬感”和“定制感”，有效匹配個貸還款、信用卡還款、已知未來大額支出及日常繳費等多個場景，實現(xiàn)了理財投資和資金使用的聯(lián)動，為客戶提升了資金的使用效率。
聚焦旅游消費場景，旅游錢包“隨心購”突破傳統(tǒng)理財產(chǎn)品購買模式，每個交易所工作日均可申購，理財資金于國慶節(jié)前統(tǒng)一到期，通過零存整取，實現(xiàn)理財資金與黃金周旅游消費無縫對接。該款產(chǎn)品自2025年2月上線以來已幫助近萬名客戶開啟旅游資金規(guī)劃安排，促進旅游市場發(fā)展，為擴大內(nèi)需增添助力。
此外，光大銀行近期還專門為初次接觸理財業(yè)務(wù)的客戶打造了“新客專屬”理財產(chǎn)品，每天都開放申購，產(chǎn)品到期資金自動到賬，為客戶打造安心、便捷的理財初體驗。同時，線上通過不斷強化“內(nèi)容-社區(qū)-陪伴”的生態(tài)經(jīng)營模式建設(shè)，豐富客戶服務(wù)場景，線下配備專職理財經(jīng)理、投資顧問及財富顧問隊伍，提供專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)，幫助理財新客實現(xiàn)從投資小白到成熟投資者的蛻變。
服務(wù)護航：打造千人千面的專屬體驗
光大銀行圍繞各類重點客群，充分發(fā)揮特色服務(wù)優(yōu)勢，不斷提升客戶服務(wù)能力。通過數(shù)據(jù)洞察和分層分區(qū)經(jīng)營，精準(zhǔn)捕捉客戶的資金屬性、生命周期、風(fēng)險偏好，構(gòu)建場景化、差異化的客群產(chǎn)品和服務(wù)工具組合，滿足各類客戶不同財富管理需求。
為提升代發(fā)客戶服務(wù)，光大銀行“薪悅管家”專區(qū)提供全期限、具備收益優(yōu)勢的理財方案。目前，“薪悅理財專屬系列產(chǎn)品”共有25款，工資到賬自動觸發(fā)投資推薦，助力客戶實現(xiàn)稅后收益提升。
為化解銀發(fā)一族的養(yǎng)老焦慮，該行推出“個養(yǎng)+大養(yǎng)老雙貨架”組合拳，通過稅收優(yōu)惠與手續(xù)費減免，甄選低波動資產(chǎn)構(gòu)建“頤享”系列產(chǎn)品，提供更多長期限養(yǎng)老理財產(chǎn)品選擇，同時，搭配養(yǎng)老金融專區(qū)“養(yǎng)老賬本+養(yǎng)老規(guī)劃”，助力客戶養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健增值。
配合三方客戶股票投資需求，該行設(shè)置“周末有理”“回行有理”專區(qū)，在證券市場休市期間為客戶流動資金提供理財服務(wù)，將收益空窗期轉(zhuǎn)化為財富增值期，精準(zhǔn)服務(wù)客戶股市交易需求。
財富管理的真諦在于契合市場變化，與客戶需求共鳴。光大銀行“陽光財富”不僅是一套金融解決方案，更是對美好生活的長期守護。未來，光大銀行將繼續(xù)以專業(yè)為楫、以創(chuàng)新為帆、以服務(wù)為舵，圍繞教育、養(yǎng)老、消費等核心生活場景，構(gòu)建更加敏捷的財富管理生態(tài)，與千家萬戶共繪財富行穩(wěn)致遠的時代畫卷，為金融強國建設(shè)貢獻光大力量。
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