信用卡最低還款和分期付款哪個成本更低？

在使用信用卡時，很多人會遇到還款難題，最低還款和分期付款是常見的緩解還款壓力的方式，而哪種方式成本更低是持卡人普遍關(guān)心的問題。

最低還款是指持卡人在到期還款日前償還最低還款額，一般為當(dāng)期賬單金額的一定比例，剩余未還部分會從消費入賬日起開始計算利息，通常日利率為萬分之五，年化利率高達(dá) 18%左右。也就是說，一旦選擇最低還款，剩余欠款就會持續(xù)產(chǎn)生利息，而且是按全額計算復(fù)利。例如，小張的信用卡賬單金額為 5000 元，他在到期還款日前選擇最低還款 500 元（假設(shè)最低還款額為賬單金額的 10%），剩余 4500 元未還。從消費入賬日開始，這 5000 元就開始計算利息，直到他還清所有欠款為止。

分期付款則是將消費金額分成若干期，每期償還固定的本金和手續(xù)費。手續(xù)費率根據(jù)分期期數(shù)不同而有所差異，一般在 0.3% - 1%左右。比如，小李消費了 3000 元，選擇分 6 期還款，手續(xù)費率為 0.6%，那么他每期需要償還的本金為 3000÷6 = 500 元，每期手續(xù)費為 3000×0.6% = 18 元，6 期總共的手續(xù)費為 18×6 = 108 元。

為了更直觀地比較兩者成本，我們可以通過一個表格來呈現(xiàn)不同金額和期限下的費用情況：

從表格中可以看出，一般情況下，短期資金周轉(zhuǎn)困難，短期內(nèi)能還清欠款時，選擇最低還款可能較為合適；但如果需要較長時間來償還欠款，分期付款的成本相對更低。不過，具體的成本還會受到銀行政策、消費金額、分期期數(shù)等多種因素的影響。持卡人在選擇還款方式時，應(yīng)根據(jù)自己的實際情況，仔細(xì)計算兩種方式的費用，再做出決策。

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