招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮：建立“專(zhuān)屬”信用評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系 提升科技企業(yè)的融資可得性

　　12月28日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開(kāi)“做好五篇大文章，高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”為主題的新聞發(fā)布會(huì)。會(huì)上，招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮表示，該行始終致力于提升科技企業(yè)的融資可得性，解決科技企業(yè)融資難的問(wèn)題。

　　一般而言，初創(chuàng)及成長(zhǎng)期科技企業(yè)具有前期投資大、技術(shù)不確定性強(qiáng)、輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、無(wú)傳統(tǒng)抵質(zhì)押物的特征，按照傳統(tǒng)以企業(yè)歷史經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為核心的評(píng)審模型，很難達(dá)到銀行授信要求。

　　那么，針對(duì)初創(chuàng)科技企業(yè)的融資特征及發(fā)展科技金融的一些現(xiàn)實(shí)性問(wèn)題，招商銀行如何應(yīng)對(duì)？侯偉榮認(rèn)為，要給予科技企業(yè)更大的授信支持，就需要建立結(jié)合科技企業(yè)特征的信用評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系。在此方面，招商銀行通過(guò)多年對(duì)科技企業(yè)的陪伴式服務(wù)，發(fā)揮特有優(yōu)勢(shì)，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)與能力。

　　一是發(fā)揮行業(yè)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，提升對(duì)科技企業(yè)的認(rèn)知水平。針對(duì)新能源、高端裝備、醫(yī)藥、醫(yī)療、半導(dǎo)體等科技金融、綠色金融發(fā)展較為集中的行業(yè)，2014年便在總分行成立了相應(yīng)的戰(zhàn)略客戶部，圍繞這些行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)開(kāi)展行業(yè)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，并將服務(wù)延伸到龍頭企業(yè)的家譜企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，形成行業(yè)認(rèn)知，提供針對(duì)性的行業(yè)解決方案。今年，針對(duì)科技金融，招商銀行建立機(jī)構(gòu)、隊(duì)伍、政策、產(chǎn)品、考評(píng)與流程等“六個(gè)專(zhuān)門(mén)”機(jī)制，全面升級(jí)體系化服務(wù)能力。

　　二是積累了豐富的客戶經(jīng)營(yíng)行為數(shù)據(jù)，針對(duì)性提供相應(yīng)的綜合服務(wù)。通過(guò)數(shù)十年的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，招商銀行合作的供應(yīng)鏈核心企業(yè)超2000家、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)超千家，不僅積累了較為豐富的行業(yè)認(rèn)知能力，還通過(guò)企業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)算數(shù)據(jù)、股權(quán)投資數(shù)據(jù)等，形成對(duì)科技企業(yè)信用評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的有利補(bǔ)充。

　　三是建立多維科技創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、線上化融資產(chǎn)品。基于九大戰(zhàn)略新興行業(yè)，根據(jù)科技企業(yè)不同成長(zhǎng)階段，充分運(yùn)用資本市場(chǎng)表現(xiàn)、企業(yè)人才、國(guó)家獎(jiǎng)勵(lì)、專(zhuān)利強(qiáng)度等多維科創(chuàng)屬性大數(shù)據(jù)，建立了科技企業(yè)資質(zhì)評(píng)分模型矩陣。通過(guò)輸出科技企業(yè)“資質(zhì)分”，找到財(cái)務(wù)指標(biāo)之外的科技企業(yè)成長(zhǎng)價(jià)值，并在此基礎(chǔ)上形成專(zhuān)屬的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型及風(fēng)險(xiǎn)控制策略，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”標(biāo)準(zhǔn)化、線上化融資產(chǎn)品，為具備高成長(zhǎng)潛力、硬科技能力、優(yōu)企業(yè)家精神的科技型中小企業(yè)提供適度信用融資支持。

　　四是強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)控制�；�于企業(yè)過(guò)往發(fā)展形成的核心競(jìng)爭(zhēng)力、當(dāng)前擁有的核心專(zhuān)利的未來(lái)市場(chǎng)前景、政府及外部投資機(jī)構(gòu)等對(duì)其評(píng)價(jià)等綜合認(rèn)知基礎(chǔ)上評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性后進(jìn)行貸款發(fā)放，后續(xù)更切實(shí)加強(qiáng)全流程的貸后管理，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)企業(yè)成長(zhǎng)變化，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)舉措。