原銀保監(jiān)會副主席陳文輝：數字化轉型或是中小金融機構探索差異化發(fā)展道路的重要契機

3月22日，“增強我國數字金融國際競爭力”專題研討會暨課題發(fā)布會在深圳舉行。多位業(yè)界專家結合自身經驗與思考，從理論到實踐，從成果到挑戰(zhàn)，從效能到安全，深入探討我國數字金融高質量發(fā)展路徑。

會上，原中國銀保監(jiān)會副主席陳文輝發(fā)表主題演講，深入闡述了數字化轉型對中小金融機構提升競爭力的重要意義，并就如何推進數字化轉型提出了具體建議。

大模型應用或是中小金融機構實現彎道超車的機會

數字化浪潮將給經濟社會帶來全方位的革命性變革，并對傳統(tǒng)行業(yè)產生巨大沖擊。金融行業(yè)作為強監(jiān)管行業(yè)，具有很強的外部性和廣泛的社會影響，因此其數字化轉型具有特殊性。

陳文輝表示，金融業(yè)的數字化轉型更多依賴于科技公司與傳統(tǒng)金融模式的合作，通過漸進式路徑實現平衡發(fā)展。在傳統(tǒng)的經營模式之下，中小金融機構沒有太多的優(yōu)勢，而數字化轉型可能就是中小金融機構探索差異化發(fā)展道路的重要契機。

“目前，新設金融機構的準入要求非常嚴格，因此中小金融機構面臨的外部競爭較少，所以對于中小金融機構來講，并沒有太多來自于外部的競爭，更多是來自內部的競爭——誰先轉型成功，誰就能活下來，并且活得更好。”

“大模型的應用可能是中小金融機構實現彎道超車的重要機會。”陳文輝表示，在DeepSeek出現后，相關應用已迅速落地。中小銀行可以抓住低成本人工智能創(chuàng)新機遇，加快數字化轉型，更好服務客戶。

關于轉型的難度，陳文輝指出，金融機構相較于其他行業(yè)有一定的優(yōu)勢�！跋嚓P單位一直是高度重視信息科技的建設，包括數據基礎，這與金融服務本質是相同的。而且我們國家在數字金融方面也走得比較快、比較好，下一步也應該在這方面進一步加大力度。”

數字化轉型需要強的戰(zhàn)略規(guī)劃

在推動中小金融機構數字化轉型建議方面，陳文輝重點提到戰(zhàn)略規(guī)劃和培養(yǎng)數字化人才。

數字化轉型的戰(zhàn)略規(guī)劃是一個系統(tǒng)而復雜的過程，需要從多個維度進行考量。陳文輝指出，數字化轉型是個“一把手工程”。

“這不僅是信息部門自己的事，更是整個機構的事情，一把手不親自推動，就很難落地。而且一定要培養(yǎng)全員數字化的意識，沒有這種意識轉型也會步履維艱�！标愇妮x表示，在推進轉型工作中，必須要意識到降本增效、控制風險、優(yōu)化客戶體驗是原始驅動力，并需要有立竿見影的效果，才能讓企業(yè)管理層有動力去推動。

“做這些事情，得讓主要負責人看到直接收益，例如降本增效，風險控制優(yōu)化，以及客戶體驗提升等等，這些立竿見影的效果才能激發(fā)管理層的積極性。如果僅強調長期收益，比如五年后的成果，可能難以獲得支持�！标愇妮x表示。

在數字化人才培養(yǎng)方面，陳文輝強調需加大重視程度，甚至應考慮在高層管理中引入數字化專才�！袄�如，近期有壽險公司任命了一位CEO，其背景并非傳統(tǒng)壽險領域，而是數字化技術專家。這表明，企業(yè)或許已到了由數字化專才主導的時代，這將更有利于推動數字化轉型�！�

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