藍鯨新聞3月25日訊（記者 金磊）國家金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《關于發(fā)展消費金融助力提振消費的通知》（即“消費金融新政”）明確，對于信用良好、有大額消費需求的客戶，個人互聯(lián)網(wǎng)消費貸款金額上限可階段性從20萬元提高至30萬元；優(yōu)化個人貸款期限政策，針對有長期消費需求的客戶，商業(yè)銀行用于個人消費的貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。
記者了解到，消費金融新政發(fā)布后，目前已有多家銀行跟進，紛紛優(yōu)化相關消費貸產(chǎn)品，對貸款額度、貸款期限等做出了調整。
中國銀行“中銀e貸”最高額度從20萬提至30萬，貸款期限不變；“隨心智貸”最高額度從30萬提至50萬，貸款期限從3年延至5年、年化利率2.8%起、自主支付限額由30萬提升至50萬。
工商銀行的“融e借”新的貸款政策中，貸款期限最長延至7年，最高執(zhí)行的標準額度為30萬元。
招商銀行客服介紹，目前“閃電貸”借款期限一般有12個月、24個月、36個月、60個月、84個月等可選，可以選擇哪種期限，以提款界面顯示為準。線上申請的最高額度可達30萬，通過線下客戶經(jīng)理申請的最高可達50萬。
有業(yè)內人士分析，之前個人互聯(lián)網(wǎng)消費貸款金額設定20萬元限額，并非完全基于銀行風控水平而設定，而是監(jiān)管對機構行為的管理。事實上，在過去的實踐中，很多時候可能會超額授信，一旦超過20萬元，銀行通常會要求客戶線下辦理，但通常情況下要拿到頂格額度非常難，對客戶資質會有較嚴要求。
根據(jù)2024年國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《個人貸款管理辦法》，對于金額不超過二十萬元人民幣的貸款，貸款人通過非現(xiàn)場間接調查手段可有效核實相關信息真實性，并可據(jù)此對借款人作出風險評價的，可簡化或不再進行現(xiàn)場實地調查（不含用于個人住房用途的貸款）。
此外，用于個人消費的貸款期限不得超過五年；用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款期限一般不超過五年，對于貸款用途對應的經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的，可適當延長貸款期限，最長不超過十年。
這兩點的放開無疑對于有大額真實需求的借款用戶帶來不少方便，特別是借款金額在20萬-30萬區(qū)間的，可以免去線下面簽的繁瑣。
另外，從消費者關心的貸款利率情況來看，今年以來，銀行紛紛通過降低利率等方式獲客，目前多家銀行消費貸款利率已降至不到3%，部分銀行對于優(yōu)質客戶的利率更是接近2.5%。
不過在實際獲取貸款過程中，要想拿到頂格授信和優(yōu)惠利率的往往局限于該銀行優(yōu)質客戶。一般在銀行手機APP線上申請的消費貸大多是根據(jù)公積金、社保繳費基數(shù)來自動核定額度。此外，部分銀行推出超低優(yōu)惠利率還要求申請者是國企和事業(yè)單位工作人員，以及醫(yī)生等特定職業(yè)的客戶，因此不具有普遍性。
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